TOP 3 KESILAPAN YANG PERLU DIELAK KETIKA SUDAH BERSARA

1) TIADA PERANCANGAN KEWANGAN YANG KHUSUS
- Tanpa perancangan kewangan yang baik, seseorang tidak dapat mengetahui sama ada perbelanjaan bulanan dia cukup atau tidak selepas bersara. Contohnya dalam lingkungan RM5,000 atau RM6,000 sebulan. Kalau anda tak tahu sama ada anda mampu untuk mengadakan sejumlah wang sebanyak itu ketika sudah bersara, berkemungkinan anda akan "over-spent", mungkin RM10,000 sebulan! Jadi risiko asset kewangan persaraan anda memang tidak cukup untuk menampung perbelanjaan bulanan.

- Berkemungkinan juga anda akan "under-spent" dalam perbelanjaan bulanan di mana ini tidak akan membahagiakan anda, kritikal terhadap kekuatan jumlah persaraan.

2) TIADA PERTUMBUHAN KEWANGAN SELEPAS PERSARAAN. 
- Kebanyakan akan hanya meletakkan wang "all in one basket" contohnya ke dalam FD dan ia akan terdedah kepada risiko inflasi. Kita boleh lihat bagi 6% "interest rate", wang kita akan menjadi separuh selepas 12 tahun.

3) MENYELESAIKAN SEMUA PINJAMAN
- Menyelesaikan semua pinjaman yang mereka ada termasuk sebahagian "reasonable interest rate" pinjaman kereta atau hartanah. Bila kita sudah menyelesaikan semua pinjaman tersebut ketika sudah bersara dan kita tiada income bulanan, kita tidak akan layak untuk mendapat pinjaman kewangan lagi. Apa yang boleh dicadangkan di sini adalah untuk membayar pinjaman secara konsisten sementara "interest rate" masih rendah dan gunakan wang yang masih ada untuk membuat pelaburan dengan return yang tinggi di tempat lain. Apa yang penting adalah anda harus memastikan adanya "cash flow" yang cukup untuk membayar komitmen pinjaman yang masih ada.

Relatifnya agar sukar untuk kita tiada "active income" apabila sudah bersara. Lebih teruk jika asset persaraan tidak mengalami pertumbuhan yg optimum.

Boleh dicadangkan untuk jangan berhenti untuk menggandakan asset yang anda ada walaupun sudah bersara. Bila kita ada pertumbuhan asset kewangan yang mantap, kita akan ada better "life style" dan tidak cemas apabila berlaku sesuatu yang memerlukan komitmen kewangan yang tinggi pada satu-satu masa.

Persoalannya : Anda masih muda, apa tindakan anda sekarang?

Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

PERMOHONAN DITOLAK KERANA THUMBPRINT TAK CLEAR?

Image
Terdapat beberapa kes (bukan semua) di mana cap jari sesetengah orang tertentu tidak jelas corak Pusat Pusar Cap jari (bukan pusar di bahagian tepi). Ini menyebabkan sistem pengecaman KWSP tidak dapat mengenalpasti cap jari seseorang itu. Ini seterusnya menyebabkan permohonan pelaburan melalui KWSP di tolak reject. Takkan nak redha dan pasrah je...?? Apa yang kita boleh buat adalah : 1- Dapatkan surat Cetakan Maklumat Kandungan Cip di Jabatan Pendaftaran Negara. Langkah langkah terlibat ialah: 1- Pergi ke kaunter pertanyaan dan ambil nombor 2- Bawa sekali MyKad / Kad Pengenalan anda 3- Bayar RM5 untuk setiap dokumen Cetakan Maklumat Kandungan Cip So, anda kene submit semula permohonan pelaburan Unit Trust guna KWSP dan disertakan dengan surat Cetakan Maklumat Kandungan Cip dari Jabatan Pendaftaran Negara ini. Perhatian Pelabur Unit Trust Guna KWSP: 1- Surat Cetakan Maklumat Kandungan Cip ini bertahan selama SETAHUN dari tarikh dikeluarkan. Jadi pastikan anda buat l...
Read more

FIXED DEPOSIT vs MONEY MARKET

Image
Sedikit penerangan ringkas tentang perbezaan antara Fixed Deposit dan Money Market . Berdasarkan lakaran kasar yang dibuat, kita andaikan kedua-dua Fixed Deposit (biru ) dan Money Market (Ungu) memberi pulangan sebanyak 3%  ( RM300 ) dengan tempoh simpanan selama 12 bulan dengan permulaan sebanyak RM10,000 . Namun begitu, apa yang akan terjadi sekiranya anda terpaksa mengeluarkan sedikit duit sebanyak RM3,000 pada bulan ke 6 atas faktor kecemasan. Simpanan Fixed Deposit Jika anda tiada pilihan lain dan terpaksa mengeluarkan sedikit duit RM3,000 pada bulan ke 6, pihak bank TIDAK akan memberi pulangan sebanyak 3% iaitu RM300 , malah anda terpaksa pula bermula semula simpanan Fixed Deposit sebanyak RM7,000 untuk baki 6 bulan terakhir. Untuk tempoh 6 bulan simpanan, pulangannya akan menjadi kurang dari 3%. Katakan hanya 2% setahun. Jadi untuk baki RM7,000, anda hanya mendapat secara kiraan matematiknya 6/12 x 2% x RM7,000 - RM70. Jumlah pulangan yang anda akan dapat ...
Read more

BILAKAH TEMPOH MATANG UNIT TRUST?

Image
Sebenarnya ada pelbagai cara untuk kita definisikan tempoh matang. Saya mendefinisikan tempoh matang sebagai tempoh masa bila kita perlu keluarkan duit itu @ nak gunakan duit itu. Dari definisi ini, tempoh matang perlu dikaitkan dengan tujuan simpanan/pelaburan unit trust kita. Katakan kita melabur dalam unit trust melalui pengeluaran duit caruman Akaun 1 jadi kita perlu fahami terlebih dahulu tujuan pengeluaran itu. Ia bertujuan untuk gandakan duit caruman ke dalam unit trust memandangkan duit caruman tersebut tak boleh digunakan/dikeluarkan sehingga umur 55 tahun. Jadi dalam konteks ini, tempoh matang untuk duit pengeluaran caruman adalah pada umur 55 tahun . Biarkan duit itu berkembang dalam platform yang tepat dan enjoy hasilnya pada umur 55 tahun nanti. Untuk simpanan unit trust lain seperti untuk simpanan pendidikan anak sama jugak. Fahami tujuan dan matlamat simpanan itu. Tujuan simpanan pendidikan anak adalah untuk menyediakan simpanan pendidikan bagi membiayai yuran...
Read more